売掛金を早期に資金化できるファクタリング・サービスを利用する企業がひろがりつつあります。
一般的に売掛金が入金されるまでは数か月かかりますが、ファクタリング会社によっては即日対応してくれるところもあります。
そこでこの記事では、即日対応も可能としている株式会社hs1の即日対応ファクタリング・サービス「うりかけ堂」を徹底的に調査してみました。
参照：公式サイトより
うりかけ堂の基本的な情報だけではなく、特徴や注意点もあわせて解説します。
うりかけ堂とは？
うりかけ堂は株式会社hs1の運営するファクタリング・サービスです。
ファクタリングは売掛金を売却し、早期に資金調達する方法です。
売掛金には支払期日があり、その期日が来てはじめて代金を受け取れますが、売掛金が発生してから入金までに数ヶ月かかることも少なくありません。
入金されるまでの間に会社のキャッシュフローに問題が生じ、資金難に陥ることもあるでしょう。
そのようなケースに活躍してくれるファクタリング・サービスをうりかけ堂は提供しています。
うりかけ堂の基本情報
うりかけ堂は、株式会社hs1が提供するファクタリング・サービスです。
公式ホームページによると、ファクタリング・サービス以外のサービスは提供していないようです。
株式会社hs1の所在地は、東京都千代田区神田となっています。
うりかけ堂が対応しているファクタリングの種類
うりかけ堂では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類のファクタリング・サービスに対応しているようです。
2社間ファクタリング
ファクタリングは大きく分類すると、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
このうち、2社間ファクタリングの手続きに関わるのは、利用者およびファクタリング会社のみです。
売掛先企業（取引先）は一切手続きに関与しないため、取引先にファクタリングの利用がバレないといったメリットがあります。
うりかけ堂における2社間ファクタリングの利用の流れを、以下に説明します。
まずは、あなたの会社と取引先との取引が発生します。
取引が発生すると売掛金が発生します。
そこで、うりかけ堂がその発生した売掛金を買い取り、代金をあなたの会社に支払います。
売掛金の期日がくると、取引先よりあなたの会社に売掛金が入金されます。
入金された売掛金をうりかけ堂に支払って手続きは終了です。
3社間ファクタリング
うりかけ堂は３社間ファクタリングにも対応しているようです。
3社間取引は、利用者とファクタリング会社、そして取引先も手続きに関わるので、3社間ファクタリングを利用すると、取引先企業にもファクタリングの利用が発覚します。
以下に、うりかけ堂の3社間ファクタリングの流れを紹介します。
あなたの会社と取引先が取引します。
取引すると売掛金が発生します。
その売掛金をうりかけ堂が買取代金を支払うことになりますが、その際に取引先企業に対し売掛金買い取りの通知および承認を受けます。
売掛金の通知および承認が完了すると、あなたの会社に買い取り金の支払いとなります。
売掛金の支払期日になると、取引先企業からうりかけ堂に対し直接支払いがおこなわれ、手続きは完了です。
うりかけ堂の利用の流れ
うりかけ堂を利用する際の大まかな流れは、以下の3STEPになるようです。
参照：公式サイトより
契約後の返済についてまで解説していきます。
STEP1.問い合わせ
うりかけ堂に申込む際は、まず以下の方法で問い合わせをおこなう必要があるようです。
- 電話
- 申込みフォーム
- LINE
電話番号は「0120-060-665」であり、営業時間は平日の9時から19時30分までのようです（土日祝日休み）。
申込みフォームは公式ページに用意されており、以下の情報を入力して送信するようです。
- 請求書の額面
- 現金の希望日
- 都道府県
- 貴社名
- 代表者名（必須）
- 電話番号（必須）
- メールアドレス（必須）
- 備考欄
参照：公式サイトより
申込みフォームおよびLINEであれば24時間対応なので、好きな時間を利用して申し込めるようです。
申込みをおこなうと、うりかけ堂の担当スタッフより確認の電話連絡があるようです。
その際に、申し込みの意思や売掛金の額などの聞き取りがあるはずなので対応してください。
質問すれば、ある程度の目安となる手数料および契約の条件なども教えてくれるはずです。
STEP2.審査
申し込みの意思が確認されたあとは、実際に審査に入ります。
売掛金（請求書）の詳細を確認され、必要書類の提出が求められるので対応することになるようです。
公式ページには「オンライン契約・書類の郵送にて対応可能です。クラウドサインのシステムを導入しておりますので、最短２時間で安全にオンライン上でご契約いただけます。」との記載もあるので、契約はオンライン上での対応、書類の提出は来店での直接提出または郵送対応になるようです。
STEP.3契約
審査が完了するとうりかけ堂より連絡があるはずなので確認しましょう。
契約時には、手数料および買取額が示されているはずなので、そちらをチェックしたうえで契約するか判断してください。
契約すると、指定の口座へ代金を振り込んでくれるようです。
その後の流れ
その後の流れは、利用したファクタリングの種類によって異なるようです。
2社間ファクタリングの場合は、売掛金があなたの会社に振り込まれるので、あなたの会社からうりかけ堂に売掛金を入金します。
3社間ファクタリングの場合は、取引先（売掛先）から直接うりかけ堂に入金されるはずなので、手続きは特にありません。
うりかけ堂の審査で重視されること
ファクタリング・サービスは融資ではないものの、審査を実施しています。
公式ページには記載されていませんが、他のファクタリング会社と同様に、以下のポイントを重視していると思われます。
- 売掛先の信用
- 売掛金の支払日
- 売掛先との取引期間
売掛先の会社規模が大きければ、売掛金が支払われる可能性が高いため審査では有利になります。
売掛金の支払期日が近ければ近いほど入金までの期間が少なくなり、リスクが低くなるため高く評価されます。
さらに、取引の継続性も審査に大きく関わるのが一般的です。
うりかけ堂の必要書類
うりかけ堂のファクタリング・サービスの利用には、書類の提出が必要です。
公式ページに必要書類の掲載がなかったため、一般的にファクタリングの申込時および契約時に必要とされる書類を掲載します。
【契約時に必要とされる書類例】
- 売掛先からの入金を確認できる通帳のコピー（2か月から3か月分）
- 入金予定の売掛金額が確認できる請求書などの書類
【契約時に必要とされる書類例】
- （法人の場合）利用者の印鑑証明
- （法人の場合）利用者の実印
- 運転免許証などの身分証明書
- 法人謄本（履歴事項全部証明書）
書類の準備に手間取ると、入金までに時間がかかる恐れがあるので、なるべく事前に準備しておきましょう。
うりかけ堂の特徴
うりかけ堂の公式ホームページでは、以下の５つを特徴として挙げています。
参照：公式サイトより
その5つの特徴以外にも把握してほしいところがいくつかあるので、それらもあわせて解説していきます。
1.申込みから入金まで最短2時間
うりかけ堂は入金スピードに優れており、申込みから入金までは最短2時間だそうです。
法人や個人事業主の資金調達法には銀行融資がありますが、審査には数日かかり、そのうえ融資が実行されるまでには2週間以上かかることも少なくありません。
したがって、うりかけ堂であれば、他の資金調達法よりも大幅に資金調達の時間を短縮できる可能性があります。
2.売掛金買取率98％
うりかけ堂の売掛金買取率は98.2％とされています。
参照：公式サイトより
公式ホームページによると、うりかけ堂では一般的な買い取り調査はではなく独自の調査をおこなっているようで、そこに買取率の高さの秘密があるのかもしれません。
また、机上の数字だけで判断せず、どうすれば売掛金を購入できるか考えてくれるそうです。
他社で断られた売掛金を買い取った事例もあるようです。
3.業界最安の買取手数料2%～
うりかけ堂の最低買取手数料は、公式ページによると2％です。
参照：公式サイトより
2％というのは、業界の最安水準とされています。
買取手数料が低ければ低いほど、よりお得に売掛金を売却できることになるので見逃せません。
4.秘密厳守の徹底
3社間ファクタリングは売掛先への通知が必須ですが、２社間ファクタリングの場合は利用者と買取会社のみの手続きで済みます。
うりかけ堂では2社間ファクタリングにも対応しており、そちらを選択した場合は秘密厳守で売掛先に情報を一切漏らすことはないそうです。
さらに、同業他社や他の企業への漏洩防止は徹底していると公式ページで述べています。
5.幅広い売掛金に対応
うりかけ堂では大手企業はもちろん、中小企業および個人事業主などのさまざまな売掛金に対応しているようです。
その他の特徴
公式ページをより吟味すると、うりかけ堂には他にも様々な特徴があることが分かります。
こちらでは、前述した5つの特徴以外の注目ポイントを紹介します。
保証人および担保が不要
うりかけ堂でファクタリング・サービスを利用する際は、保証人および担保を用意する必要はないそうです。
公式ページにも、「不要です」と明記されています。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応
ファクタリング会社の中には、2社間取引にしか対応していないところや3社間取引にしか対応していないところがあります。
その点、うりかけ堂は2社間および3社間ファクタリングの双方に対応しているようなので、使い勝手が良いファクタリング会社といえそうです。
幅広い買取額に対応
うりかけ堂の前年の実績を確認すると、最少買取額が195,000円であり、最高買取額が46,2000,000円だそうです。
ちなみに、平均買取額は、2,318,000円とされています。
参照：公式サイトより
うりかけ堂は、20万円そこそこの額から5,000万円弱まで買い取りできるだけの、柔軟性があるサービスを提供しているようなのです。
オンライン契約に対応
うりかけ堂では、対面審査および対面契約は不要としています。
参照：公式サイトより
したがって、会社に居ながら契約できるため、忙しい方でも気軽に申し込めます。
一方で、オンライン契約に不安がある方には、来店による対面手続きも提供しているようです。
以下に、うりかけ堂の住所とアクセスを掲載します。
- 住所：東京都千代田区神田須田町 2-2-7 トーハン須田町ビル 10
- アクセス：東京メトロ銀座線神田駅徒歩2分、JR各線神田駅徒歩5分、東京メトロ丸ノ内線淡路町駅徒歩5分、都営新宿線小川町駅徒歩5分、東京メトロ千代田線新御茶ノ水駅徒歩5分
個人事業主の利用が多い
うりかけ堂の利用者の約半数は個人事業主とされています。
したがって、小規模および少額のファクタリングにも積極的に対応してくれると思われます。
赤字決算でも利用可能
あなたの会社が赤字決算であったとしても、売掛金を支払うのは売掛先なので問題なく利用できるそうです。
税金を滞納していても利用可能
うりかけ堂は、税金を滞納していても利用可能としています。
税金滞納中だと、日本政策金融公庫などの公的融資や銀行の事業融資を受けるのは極めて難しくなります。
一方で、前述したように売掛金は売掛先が支払うものなので、利用する会社の経営状態は一般的に関係ありません。
したがって、税金を滞納していてもファクタリング・サービスであれば利用できる可能性が出てきます。
うりかけ堂を利用する際の注意点
うりかけ堂の公式ホームページを調査していたところ、いくつか注意したほうが良いと思われる点を見つけたので、ここでまとめて解説します。
買取手数料の上限の記載なし
買取手数料については公式ホームページに「2％～」との記載があったので、最低買取手数料は「2％」のようです。
しかし、最高買取手数料が記載されていないため、想定以上の手数料を支払う可能性もあります。
ちなみに、2社間ファクタリングの買取手数料相場は10％から20％とされており、3社間ファクタリングの場合は1％から9％とされています。
個人の給与ファクタリングには対応していない
うりかけ堂は企業間ファクタリング専用であり、個人の給与ファクタリングには対応していないと公式ホームページに明記されています。
まとめ
株式会社hs1の即日対応ファクタリング・サービスである「うりかけ堂」について解説しました。
圧倒的なスピードを誇り、そのうえ売掛金買取率が高く、業界最安の手数料など様々なメリットがあるようです。
赤字決済や税金滞納時に、資金調達として利用できる可能性がある点にも注目です。
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