Buy Factorの評判・口コミは？利用方法やメリット・デメリットを徹底解説

（引用：公式サイト）

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を買い取ってもらうことで早期に現金化が可能な資金調達方法です。同時に、売掛金の未回収リスクを回避することにも有効な手法です。

今回は、Buy Factor（バイファクター）について解説します。

Buy Factorとは

（引用：誠和キャピタル株式会社）

Buy Factor（バイファクター）は、誠和キャピタル株式会社が運営しているファクタリング会社です。簡単な手続きで、申込から最短1時間で入金が可能とのことです。手数料は1％から買取してもらえるBuy Factorの基本情報や利用の流れについて紹介します。

Buy Factorの基本情報

Buy Factorが取り扱っているファクタリングの基本情報は以下の通りです。

【Buy Factorの基本情報】

Buy Factorの利用の流れ

Buy Factorを利用する場合の流れについて紹介します。

1. 問い合わせ・申し込み
ファクタリングの利用を検討する場合、まずBuy Factorに直接問い合わせます。売掛先によっては買取できない場合があるかもしれないからです。問い合わせ後、申し込みをするのですが、申込方法として、メール・LINE・FAXがあるようです。HPによると、必要書類として、通帳のコピーと成因証書（請求書や注文書など）が必要であると記されています。

2. 審査および提案・見積り
必要書類を送付すると、Buy Factorは審査を行い、最短30分で審査結果を見積書として提示が可能とのことです。また、場合によっては、ヒアリング等の提案もあるかもしれません。

3. 契約・現金化
申込者は見積書の提示内容に問題がない場合、契約に移ります。オンラインでの契約も可能とのことです。最短即日で、申込者の指定口座に入金されるそうです。

誠和キャピタル株式会社の会社概要

Buy Factorを運営しているのは、誠和キャピタル株式会社です。会社概要をまとめました。

【会社概要】

Buy Factorの特徴

（引用：公式サイト）

Buy Factorの特徴として、以下の8点があるので、それぞれ解説します。

• 審査通過率が95％
• 買取手数料の下限が0％
• オンライン契約が可能
• 最短1時間以内で現金化が可能
• 日本全国対応
• 診療報酬ファクタリングにも対応
• 個人事業主も契約できる
• 申込時の必要書類は2点のみ

審査通過率が95％

HPによると、Buy Factorの特徴として、審査通過率が95％とあります。申込時に、売掛金を証明する請求書等を提示しますが、かなり高い確率で買い取ってもらえそうです。特に、急な出費で申し込みを行った事業者にとっては、審査通過率95％は魅力的かもしれません。

買取手数料の下限が1.0％

Buy Factorは、買取手数料の下限が1.0％である点も特徴といえそうです。ファクタリング会社が一般的に設定している手数料は、1.5％～が相場とされています。しかしながら、すべての売掛先が1.0％の手数料が当てはまるわけではないので、利用する場合は注意したほうがよさそうです。

オンライン契約が可能

Buy Factorは、オンラインでの契約も可能なので、来店せずに現金化が可能なようです。オンライン契約を利用することで、即日現金化ができ、急な出費にも対応できるかもしれません。同時に、オンライン契約は、利用者にとって来店する時間や交通費の節約にもつながるため、有益な契約方法といえるのではないでしょうか。

最短1時間以内で現金化が可能

申し込みから最短1時間での入金が、Buy Factorでは可能なようです。30分以内で見積書が申込者に提示があり、申込者が承諾すれば、契約および現金化の流れとなります。
他のファクタリングにおいても、最速当日に現金化が可能なファクタリング会社が増えてきています。現金化まで4～8時間ほどかかるのが多い中、Buy Factorはそれ以上のスピードで売掛金を現金化してもらえるようです。

日本全国対応

Buy Factorは、日本全国対応可能とのことです。先述のオンラインでの契約が可能であるのが要因でしょう。来店の必要がないので、申込者は有効に時間を使うことが可能であるといえそうです。

診療報酬ファクタリングにも対応

診療報酬ファクタリングを取り扱っていないファクタリング会社が多い中、Buy Factorは、診療報酬ファクタリングにも対応しているようです。
診療報酬ファクタリングとは、病院・診療所や調剤薬局、および介護事業者等、診療報酬を売上として計上している業種が利用可能なファクタリングの方法です。診療報酬ファクタリングの特徴は、売掛先が社保や国保のため、売掛先の信用力が高いことがあげられます。
通常3社間ファクタリングでの取引となるため、手数料が低くなる点も診療報酬ファクタリングの特徴といえるでしょう。
収益性が低い点を鑑み、診療報酬ファクタリングを取り扱わないファクタリング会社もあるほどです。
Buy Factorは、医療・介護にもやさしいファクタリング会社であるといえるかもしれません。

個人事業主も契約できる

持ち逃げ等、未回収リスクが法人より高いとされている個人事業主にも、Buy Factorは、ファクタリング契約が可能なようです。
ただし、売掛先も個人事業主で問題ないとの記載がHPには記載されていないため、個人事業主は、事前に売掛先における条件の有無を確認して申し込みを行うのがよさそうです。

申込時の必要書類は2点のみ

通常、ファクタリングを申し込む場合、決算書や確定申告書、または総勘定元帳といったようにたくさんの必要種類を求めるファクタリング会社があります。
Buy Factorは、成因証書（請求書や注文書など）と通帳のコピーだけでいいそうです。
多くの書類を準備できない事業者にとっては、利用しやすいファクタリング会社といえるかもしれません。

Buy Factor利用時の注意点

Buy Factorを利用する場合、以下の7点に注意するのがよさそうです。

• 5,000万円以上の売掛金の買取は難しい
• 債権譲渡登記の可能性がある
• 買取手数料の上限がわからない
• 土日、祝日、GW、夏季休暇が定休日
• 申し込み時間が遅いと、即日現金化が難しい
• 3社間ファクタリングでの当日現金化は厳しい
• オンライン以外の契約方法の記載がない

5,000万円以上の売掛金の買取は難しい

Buy Factorの買取金額はHPでは、20万円〜5,000万円となっています。ファクタリング利用を検討している事業者の中には、事業規模から5,000万円以上の資金調達を考えている事業者があるかもしれません。
申込者の状況により、それ以上の金額の相談に応じるとHPに記載されています。
5,000万円以上のファクタリングを検討する場合、事前に確認するのがいいかもしれません。

債権譲渡登記の可能性がある

HPに他社比較の「登記」において、Buy Factorは「無でもOK」との記載があります。ここでいう「登記」とは、「債権譲渡登記」を指します、
債権譲渡登記とは、売掛債権が債権者である申込者から、ファクタリング会社であるBuy Factorに譲渡されたことを登記によって示すものです。登記することで、第三者への対抗要件となります。
注意する点は、HPで「弊社では債権譲渡登記無しでもお買取りしております」としている点です。「無し」と言い切っていない点に注意が必要でしょう。
売掛先や売掛金額によっては債権譲渡登記の必要があるかもしれません。
売掛先に知られないように2社間ファクタリングで申し込んだ場合で、債権譲渡登記が必須とされた場合においては、注意しなければなりません。
売掛先はもちろん、第三者にも知られることになるのが注意する理由です。
債権譲渡登記が発生すると、通常登記費用は申込者が支払います。
Buy Factorの利用を検討する場合、債権譲渡登記が必要であるかどうかを確認してから申し込みを行うのがいいかもしれません。

買取手数料の上限がわからない

Buy Factorの買取手数料は1％〜とHPには記載があります。一方で、上限手数料の記載はありません。利用を考えている場合、注意が必要かもしれません。
通常、2社間ファクタリングの手数料は9～20％。3社間ファクタリングは2～9％が相場とされています。確かに、Buy Factorの買取手数料の下限は1％とされているので、リーズナブルな印象を持つかもしれません。ファクタリング会社の手数料は、売掛先の信用状況をベースに決定するのが一般的です。
上限手数料が不安に思える場合、申込者は信用状況の高いと思われる売掛先の請求書を買い取ってもらうことも考える必要があるでしょう。

土日、祝日、GW、夏季休暇が定休日

ファクタリングの利用を考えている事業者には、平日忙しくて、土曜日・日曜日・祝日に直接電話で問い合わせてみようと考えている事業者もいるかもしれません。
Buy Factorの定休日は土曜日・日曜日・祝日、GW、夏季休暇であることを認識しておく必要があるでしょう。
平日に時間がとれない場合は、HPのお問い合わせフォームを利用するしかありません。
直接問い合わせできないことを覚えておきましょう。

申し込み時間が遅いと即日現金化が難しい

Buy Factorは、最短1時間で現金化が可能とのことですが、申し込みの時間が遅かった場合、即日現金化が難しい点にも注意しなければなりません。
申し込みが立て込んだ場合、即日入金の期待に添えないケースが発生するとのことです。
Buy FactorはHP内で、午前中の申し込みを推奨しています。
即日現金化を考えている申込者は、早めの申し込みを行う必要があるでしょう。

3社間ファクタリングでの当日現金化は厳しい

即日現金化が可能なBuy Factorですが、3社間ファクタリングを利用する場合、当日現金化が厳しい点を認識しておくのがいいかもしれません。
3社間ファクタリングとは、申込者、ファクタリング会社、および売掛先とのやりとりです。
2社間ファクタリングでは、審査で見積りが提示された後、内容に問題なければファクタリング会社と契約を行います。3社間ファクタリングの場合、売掛先の承諾を得る必要があります。
場合によれば、承諾を拒絶されるケースもあるかもしれません。
当日現金化を考えている申込者は、2社間ファクタリングを選択するほうがいいかもしれません。

オンライン以外の契約方法の記載がない

即日現金化を強調しているせいか、Buy FactorのHPには、オンライン以外の契約方法の記載がありません。
申込者の中には、オンラインでの契約でなく、実際に対面して契約することを希望する人もいるでしょう。
ファクタリング契約の方法として、通常、面談・郵送・オンラインがあります。
面談においても、申込者が本社または支店（営業所）に出向く場合、あるいは担当者が申込者の事業所に訪問する場合が考えられます。
面談の場合、安心して契約できる反面、時間がかかる、移動費用がかかる点も忘れてはいけません。
特に、担当者が訪問する場合の交通費は、申込者が負担するのが一般的とされています。
手数料以外にも費用が発生するケースがあるかもしれませんので、十分確認して契約方法を選ぶようにしましょう。

Buy Factorのファクタリングの評判・口コミ

Buy Factorのファクタリングサービスの利用者の評判はどうでしょうか。HPのご利用者様の声から引用します。

• 対応はとても丁寧でとにかく早い。おかげさまで無事に材料費を調達できました。（神奈川県　建設業）

（引用：公式サイト）

• Buyファクターさんにお願いして、ファクタリングがこんなに安い手数料で利用できるのかと驚きました。リピート利用もしやすく大変助かっています。（千葉県　運送業）

（引用：公式サイト）

丁寧かつ迅速な対応、安い手数料が好評なようです。

また、Googleにも、5件の口コミがあるので、紹介します。

• 追加融資を断られて資金繰りに困っていたところにファクタリングというものを知って連絡。利用してみたら丁寧で早くて驚いた。
• 担保も保証人も不要ですぐに資金調達出来たので本当に助かりました。
• うちは遠方だけど出張で来てくれました。間に合うか不安だったが1日中時間かかったけど何とか当日助けてくれて感謝しています。
• 他社と手数料の交渉をしながら利用。最終的に一番融通が利いたので誠和はいいと思う。
• スピードと審査ハードル低いのは良いですね。

こちらも、おおむね好意的なコメントが多いようです。

まとめ

Buy factorは、手数料が1％～、最短1時間で現金化が可能なファクタリングサービスを提供しているようです。必要書類は通帳のコピーおよび請求書等成因証書の2点で審査が可能とのことです。しかしながら、手数料の上限利率や、オンライン契約以外の方法に関しての記載がないので、確認してから申し込みを行うのがいいかもしれません。

【PRIME】

【STANDARD】

【GLOWTH】